由于上半年發(fā)行的融資類銀信產品以短期為主，銀行“表外轉表內”資產有限。不過，由于信托公司融資類銀信產品占比較高，未來此類產品將基本暫停，這對銀行的信貸增長及手續(xù)費收入都將有一定影響 　　

　　銀監(jiān)會一紙公文讓一直被視為“灰色信貸”的銀信理財產品似乎變成了紅色警戒區(qū)，其對銀行的影響究竟幾何？

　　《第一財經日報》昨日了解到，由于上半年發(fā)行的融資類銀信產品以短期為主，銀行“表外轉表內”資產有限。不過，由于信托公司融資類銀信產品占比較高，未來此類產品將基本暫停，這對銀行的信貸增長及手續(xù)費收入都將有一定影響。

　　短期產品居多 轉入表內資產有限

　　銀監(jiān)會近日下發(fā)《關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》(下稱《通知》)，要求商業(yè)銀行將此前的表外資產在今、明兩年轉入表內，同時融資類業(yè)務將不得超過銀信合作業(yè)務余額的30%。

　　記者從多家銀行了解到，由于上半年發(fā)行的銀信產品多為1年期左右的短期產品，因此銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行明年年底前將此類資產從表外轉入表內對銀行的影響有限。

　　截至今年6月，銀信合作產品的規(guī)模為2.8萬億元，其中，今年新增的融資類銀信合作產品為6800億元。某銀行金融市場部人士對本報表示，接到《通知》后，目前正在對銀信合作產品進行清理。但按《通知》很難計算有多大規(guī)模的銀信理財合作業(yè)務需要納入表內。

　　某股份制銀行上海分行相關人士也表示，由于存款準備金率多次上調，上半年該行發(fā)行的主要是貸款類銀信產品，多為1年且不超過2年期限的短期產品，銀行在產品到期后將不會續(xù)期，因此在明年年底前到期的產品不需要從表外轉入表內。

　　“期限比較長的，長至一兩年的產品可能會受到納入表內的影響，但此類期限產品占比不大�！鄙鲜鲢y行金融市場部人士認為。

　　申銀萬國證券公司報告稱，目前已發(fā)的銀信產品的平均剩余存續(xù)期在100天到250天，大部分在2011年底之前到期,其中部分貸款項目在銀信產品到期后不再續(xù)存，轉回表內的數量有限。

　　部分銀行資本充足率或承壓

　　某銀行風險管理部負責人表示，關于如何將銀信合作業(yè)務資產由表外轉入表內，目前并沒有具體的操作要求，很可能是將此類資產按照貸款資產處理，參照表內貸款的分類方法進行分類，然后按照銀監(jiān)會的要求計提撥備。目前來看，這類資產基本上是比較健康的。

　　《通知》要求，商業(yè)銀行要在今、明兩年將表外資產轉入表內，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備，同時大型銀行按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計提資本。

　　上述股份制銀行上海分行人士表示，按照150%的撥備覆蓋要求計提撥備比較嚴格，通常來講銀行對貸款都是按照100%的撥備覆蓋率標準計提撥備的。

　　上述銀行風險管理部負責人指出，對于此類業(yè)務做得比較多的銀行來說，上述要求對銀行資本充足率會有一定影響。由于表外資產的風險權重很低，現在要變成100%的風險權重資產，其資本充足率很可能會達不到銀監(jiān)會要求，可能需要再融資。

　　此外，上述股份制銀行人士亦表示，銀監(jiān)會新規(guī)將大幅壓縮銀信產品的發(fā)行，對銀行未來的信貸增長及手續(xù)費收入也會有一定影響。(楊斯媛 秦麗萍)